Как вручную рассчитать ОСАГО?

ВНИМАНИЕ!!! ДАННЫЕ УСТАРЕЛИ!!!

В настоящее время на просторах интернета существует множество видов калькуляторов  ОСАГО. Посетителю предлагается ввести данные для расчета, после чего он получает сумму, которую в будущем ему предстоить заплатить за автостраховку. Достаточно быстро и просто, но ... увы, расчет может оказаться неверным. Потому что, до сих пор легко можно наткнуться на калькулятор с устаревшими рассчетными коэффициентами.

Конечно, на нашем сайте osagovrn.ru этой проблемы не существует, наш калькулятор всегда поддерживается в актуальном рабочем состоянии. Но, даже если калькулятор "правильный", у многих возникает проблема с определением своего Кбм (скидки).
А в этой статье я предлагаю любому желающему самостоятельно рассчитать свою страховую премию авторучкой на листочке и выяснить свой Кбм, как это делает, к примеру, рядовой страховой агент, пользующийся своей распечатанной на бумаге таблицей.

Итак.
Размер страховой премии =  Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн.
Как видите, нужно перемножить 8 цифр (коэфициентов). На самом деле нам потребется всего 6, так как два последних коэффициента не рассматриваем: Кп используется для транзитников, а Кн это грубые нарушения в страховании, назначается персонально дирекцией Компании, например при выявленных случаях мошенничества.

Одним словом: ваша страховая премия =  Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс
Расшифруем.
Тб  - Базовый тариф.
Ни разу не менялся с 2003 года, с момента введения автогражданки.
1980 - для легковых автомобилей физических лиц, кат. В.
2375 - для легковых автомобилей юридических лиц, кат В.
2025 - для грузовых автомобилей с максимальной разрешенной массой до 16 тонн, кат. С.
3240 - для грузовых автомобилей с максимальной разрешенной массой от 16 тонн, кат. С.
Внимание! Не путать с грузоподъемностью!

1620 - автобус до 20 мест, кат. D.
2025 - автобус от 20 мест, кат. D.
1215 - мотоциклы, кат. А. и спецавтотехника.

Спецтехнику, прицепы к грузовым автомобилям, автобусы, авто, используемые в качестве такси здесь рассматривать не будем.

Внимание! Категория транспортного средства определяется согласно сведениям, указанным в ПТС или Свидетельстве о регистрации. В случае если в документах имеются расхождения между категорией и типом (например, тип - автобус, категория - "В", руководствуемся категорией).

Кт - территориальный коэффициент. Как это не прискорбно, но до сих пор не придумано ничего лучше, как определять территориальный коэффициент по месту прописки собственника автомобиля.
Таблицу эту здесь не приводим, слишком громоздка. Свой территориальный коэффициент вы найдете в отдельной статье на нашем сайте.
Кбм - вернемся к нему позже, это самый трудный момент при расчете страховки.

Квс - коэффициент возраста\стажа.

До 25 марта 2009 года коэффициентвы были следующие:
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 2-х лет включительно  -  1,3
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 2-х лет                      -  1,2
Возраст старше 22 лет, стаж до 2-х лет включительно                     -  1,15
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 2-х лет                                          -  1

В настоящее время:

Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3-х лет включительно  -  1,7
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3-х лет                      -  1,3
Возраст старше 22 лет, стаж до 3-х лет включительно                     -  1,5
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3-х лет                                         -  1

При определении Квс возраст и стаж водителя не округляются. Квс вычисляется отдельно у каждого вписанного водителя, при окончательном расчете используется  максимальный.

Ко - коэффициент ограниченного\неограниченного страхования.
В случае ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в полисе ОСАГО указывается перечень лиц допущенных к управлению ТС, независимо от их числа  (можно хоть 15 человек записать).
В случае неограниченного страхования, графа полиса "Лица, допущенные к управлению ТС" перечеркивается, управлять автомобилем имеет право любой водитель с соответствующей категорией, имеющий доверенность от собственника ТС.

До 25 марта 2009 года коэффициентвы были следующие:
Ограниченное страхование         - 1
Неограниченное страхование     - 1,5

В настоящее время:
Ограниченное страхование         - 1
Неограниченное страхование     - 1,7

Км - коэффициент мощности легкового автомобиля (если страхуется л\а).

До 25 марта 2009 года коэффициентвы были следующие:
До 50 л.с. включительно                       - 0,5
От 50 л.с. до 70 л.с. включительно     - 0,7
От 70 л.с. до 100 л.с. включительно    - 1
От 100 л.с. до 120 л.с. включительно  - 1,3
От 120 л.с. до 150 л.с. включительно   - 1,5
От 151 л.с.                                                    - 1,7

В настоящее время:
До 50 л.с. включительно                       - 0,6
От 50 л.с. до 70 л.с. включительно     - 0,9
От 70 л.с. до 100 л.с. включительно   - 1
От 100 л.с. до 120 л.с. включительно  - 1,2
От 120 л.с. до 150 л.с. включительно  - 1,4
От 151 л.с.                                                   - 1,6

Кс - коэффициент, зависящий от периода использования ТС. Иными словами, на сколько месяцев в году вы страхуетесь.

3 месяца - 0,4
4 месяца - 0,5
5 месяца - 0,6
6 месяца - 0,7
7 месяца - 0,8
8 месяца - 0,9
9 месяца - 0,95

 
Итак, у нас пока не рассмотрен единственный коэффициент, так называемый коэффициент бонус-малус Кбм, с определением которого зачастую у многих возникают проблемы.

Сейчас на конкретном примере станет понятно, зачем приводились устаревшие значения коэффициентов и как определить свой коэффициент бонус-малус.

Молодой человек, прописанный в г.Москве, 30 лет,  стаж 5 лет, намерен застраховать Ауди-80, сроком на год - с 05.02.2009 по 04.02.2010, мощность двигателя 113 л.с., и кроме себя, вписать в полис брата (возраст 22 года и 1 день, стаж 2 года и 11 месяцев).
Собственником автомобиля является отец, прописанный в г.Лиски Воронежской области.

Сначала рассчитаем стоимость страховки без скидок, без учета Кбм.
1980 (базовый тариф) х 1 (территориальный коэфф. г.Лисок) х  1,5 (Квс у молодого человека =1, Квс у сестры =1,5, брать нужно максимальный Квс) х 1,2 (мощность двигателя) х 1 (период использования - 1 год) х 1 (ограниченная страховка) = 1980 х 1 х 1,5 х 1,2 х 1 х 1=3564 руб. 00 коп.
Это максимальная сумма страховки, которую может заплатить молодой человек с данными условиями, и подчеркиваем, без учета Кбм! Предположим, он не в курсе, какой он у него должен быть.
Но у молодого человека имеется предыдущая страховка, которую он обязан предъявить для получения скидки (для определения Кбм, это одно и то же).

Год назад он заплатил 2812,1 руб.
1980 х 1 х 1,15 х 1,3 х 1 (коэфициенты все старые) = 2960,1 х 0,95 = 2812,1
Другими словами, по предыдущей страховке легко можно рассчитать прошлогодний Кбм. В данном случае в прошлом году у молодого человека и его брата была скидка - 5% (Кбм=0,95).
Очевидно, что в этом году прибавляется еще 5% скидки за безаварийность. Итого Кбм=0,9.
3564 х 0,9 = 3207,6  - это окончательная сумма выплаты для данного страхователя.

Если предположить, что в течение года страховые коэффициенты не изменятся, то через год этот же молодой человек заплатит всего
1980 (Тб) х 1(Кт) х 1(Квс, сестра уже будет иметь стаж более 3 лет) х 1,2(Км) х 0,85 (Кбм) = 2019,6 рублей.

Можно рассмотреть более простой пример.
Страхователь-собственник, проживает в Казани, имеет автомобиль ВАЗ-2106, 72 л.с, стаж 20 лет, возраст - 40 лет. Предыдущая страховая премия - 2059,2 руб. Кбм свой не знает.

1980(Тб) х 1,3 (Кт) х 1(Квс) х 1(Ксрок) х 1(км) = 2574,00 руб (без Кбм),
Вычислим Кбм. Он равен = 2059,2/2574 = 0,8, итак, прошлогодний Кбм = 0,8.
Нынешний Кбм, соответственно, = 0,75.
Помните, скидка считается от первоначальной страховки, максимальной, а не от последней!
1980 х 1,3 х 1 х 1 х 1 х 0,75 = 2574 х 0,75 = 1930,5 руб. - страховая премия жителя Казани.

Резюмэ. Зная тарифы до 25.03.09 вы быстро "вычислите" свой прошлогодний Кбонус-малус (или скидку в процентах: 5% скидки = 0,95, 10% = 0,9 и т.п).
Зная тарифы нынешние, и увеличив свою скидку еще на 5% (или уменьшив Кбм на 0,05), легко рассчитать, сколько вы должны заплатить за полис ОСАГО в настоящий момент.
Впрочем, с 25 марта 2010 года, когда старые тарифы "уйдут", считать будет гораздо проще.
Что касается всяких непредвиденных сложностей, обращайтесь, всегда готовы помочь.
Статья размещена на сайте http://osagovrn.ru

Всем здравствуйте.Разъясните

Всем здравствуйте.Разъясните такую ситуацию.В прошлом году попал в мелкое дтп,из повреждений только чуть царапанный бампер у меня и у другого авто.Пострадавший обратился в мою ск,но выплат почему-то произведено не было.И теперь мне ск ставит класс в полисе вместо моего 7 аж 3.Законно ли они поступили.НЕ СТРАХУЙТЕСЬ В РОСГОССТРАХЕ.У НИХ ТЕПЕРЬ ОБЫЧНЫЙ ПОЛИС ОСАГО 6500 ТЫСЯЧ СТОИТ.ТЕХОСМОТР ТОЛЬКО ИХНИЙ(750р,а кто-то может и бесплатно пройти) ПЛЮС БЕЗ ДОПСТРАХОВКИ ПОЛИС НЕ ВЫДАЮТ.

Данные устаревшие. Исправьте,

Данные устаревшие. Исправьте, не вводите людей в заблуждение.

Почему не добавился мой

Почему не добавился мой комментарий?

Данные устаревшие. Не вводите

Данные устаревшие. Не вводите людей в заблуждение. Поменяйте.

Сегодня я перестраховывал

Сегодня я перестраховывал машину, и мне КБМ поменяли с 0,65 на 1. Аргументировали это тем, что изменились условия договора (старая страховка на одного водителя, а новая - без ограничений). При этом страховка на вторую машину у меня тоже без ограничений, по КБМ=065. Страховщик не менялся. Насколько правомощны действия страховщика?

Сраховщик в даном случае не

Сраховщик в даном случае не прав

Здравствуйте! Сегодня пытался

Здравствуйте! Сегодня пытался купить полис ОСАГО от Югории (в Евросети),там страховал машину уже много лет,а мой Кбм был максимальный.Так та же девица,что выдавала полис год назад с учётом Кбм,теперь пишет:Кбм не найден,и поднимает мне сумму почти вдвое.Подскажите пожалуйста,как быть ? Или судиться с Югорией за
восстановление Кбм, или плюнуть на 20 лет безаварийной езды?

На данный момент практически

На данный момент практически все ведущие компании даже своим постоянным клиентам поднимают Кбм до 1 (или до 0,9, что впрочем, неважно. Главное, что единодушно поднимают).
Можно попробовать и судиться. Только, вероятнее всего, Вам придется подтверждать свою безаварийную историю с 2003 года (ввели ОСАГО). То есть, как минимум, показать суду 10 полисов за все года от одной компании, в которых Кбм последовательно изменялся от 1 до 0,6.
Единая база РСА, где информация по каждому водителю должна будет стать прозрачной для всех СК, создается по сей день.
Раньше же ее никогда не было, и большинство водителей ходили из одной СК в другую, не подтверждая никак свою безаварийность. Скидки в некоторых СК давали как попало. В полисе Кбм = 0,6, а стаж 4 года. Такого ведь быть не может.
Полисы за все года мало кто сохранил.
Одним словом, руки у СК развязаны. Предыдущий Кбм можно свалить на недобросовестного сотрудника. Дал, дескать, скидку неправомерно. Уже наказан.
Может полицейской базой воспользоваться? Ну, что аварий с 2003 года по Вашей вине не было...

Насчет Югории!!! На днях РСА

Насчет Югории!!!
На днях РСА приостановила отгрузку полисов ОСАГО для 13 самых проблемных на данный момент компаний. Югория - среди них.
Приостановление отгрузки полисов - не очень хороший знак.
Вполне возможно, что через пару месяцев РСА восстановит прежний благополучный статус СК (Югория последние годы входила в 10 топовых страховщиков).
Ну, а в худшем случае, начнется процедура банкротства.

а будет обновление инфы по

а будет обновление инфы по тарифам???? а то на оф. сайте росгосстраха у меня страховка выходит почти 10000 т.р а увас 4000 О_о ???

Есть ли при расчете

Есть ли при расчете коэффициента Бонус-малус ограничение во времени неиспользования авто(отсутствие страховки)с момента оканчания предыдущей. страховщики сказали складывается только при продлении. и может ли мой бонус-малус "перекочевать" в другие компании.

Подскажите, как расчитать

Подскажите, как расчитать кбм, если автомобиль 2010 г., а первый раз страховали в мае 2011г.
тб=1980
кт= 1,7
квс= 1,7
срок= 1
км=1,6

Если Вы первый раз

Если Вы первый раз страховались в мае 2011 года, то Ваш Кбм на данный момент (сентябрь 2011) равен 1. Ровно через год, то есть в мае 2012 года, (если Вы не станете виновником ДТП в течение календарного года с момента первой страховки), Ваш Кбм станет равным 0,95.

Скажите, пожалуйста, а как

Скажите, пожалуйста, а как рассчитать Кмб, если за прошедший год страховая компания дважды возмещала вред?

Кбм текущий будет зависеть от

Кбм текущий будет зависеть от Вашей страховой истории. У нас, страховых агентов, очень простая таблица.
Если Ваш Кбм был равен 1 (3-ий класс), то после 2-х выплат, он будет = 2,45.
Кбм был равен 0,95; 0,9 (4 или 5 класс), то после 2-х выплат он станет равным 1,55 (1-й класс);
Кбм был равен 0,85; 0,8; 0,75; 0,7 (6, 7, 8 ,9 классы), Кбм станет равен 1,4 (2 класс);
Кбм был равен 0,65..... и ниже до 0,55, (что пока быть не может, потому как максимальная скидка по году введения ОСАГО 35%), Кбм станет равным 1 (3 класс).
Вот и все.

в статье ошибка в базовом

в статье ошибка в базовом тарифе. у автобуса от 20 мест тариф 2025.

Спасибо, исправлено.

Спасибо, исправлено.

КТ Казань =2

КТ Казань =2

непонятно, почему вы вдруг

непонятно, почему вы вдруг решили в первом примере, что Кбм именно 0,95. Можно ли поподробней объяснить как найти кбм, зная прошлую страховую премию.

от каждого года безаварийной

от каждого года безаварийной езды скидка 5 процентов

Комментировать

Содержание этого поля является приватным и не предназначено к показу.