Перестрахование. Выбираем страховую компанию

Выясняя финансовую устойчивость страховой компании, поинтересуйтесь, есть ли у нее договора перестрахования с известными страховыми или перестраховочными фирмами.

5v0xeciiЭкономические словари определяют перестрахование как действие, в процессе которого страховая компания на основании договора передает другой  страховой компании (перестраховщику) некоторую часть своих обязательств перед клиентами. По-другому говоря, страховая компания покупает для самой себя страховой полис.

Перестрахование – самый сложный вид страхования. И, как правило, оно используется крупнейшими страховыми организациями.

Перестрахование призвано выполнить 2 основных задачи:

1. Ограничение собственного риска.

С помощью перестрахования даже небольшие компании получают возможность заключать крупные договора по страхованию больших рисков, (например, при авиаперевозках, при комплексном страховании предприятий), т.е. перестрахование используется в тех случаях, когда риск настолько велик, что страховщик, будучи не уверен в своих финансовых возможностях, может враз оказаться в роковой ситуации.

2. Повышение финансовой устойчивости страховых организаций.

Даже самые благополучные в финансовом отношении страховщики не могут быть уверены в своей безусловной возможности возмещения крупных ущербов. Отсюда понятно их стремление объединения своих финансовых усилий с другими страховыми компаниями, чтобы повысить надежность путем применения перестрахования.

Правила перестрахования прописаны в Статье 967 Гражданского кодекса РФ. Законодательством предусмотрено, что страховщик может застраховать принятый на себя риск частично или полностью у другой страховой компании (или даже нескольких). При этом на договор перестрахования распространяются те же правила, что и на обычные договора страхования предпринимательских рисков. В этих обстоятельствах страховщик по основному договору страхования, заключивший договор перестрахования, будет считаться в этом договоре страхователем.

Закон допускает последовательное заключение двух или даже нескольких контрактов перестрахования.

Перестрахователь несет на себе полную ответственность перед страхователем за все риски принятые в страхование (в т.ч. и за риски переданные в перестрахование).

Существуют следующие формы перестрахования:

- Факультативное – перестрахование одного конкретного риска.

- Облигаторное – предусматривает участие перестраховщика в совокупности однородных договоров.

- Смешанное – используется частично та и другая форма.

Обычно применяется пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Пропорциональное перестрахование бывает:

1. Квотное – перестраховщику передается определенная доля ответственности и такая же доля страховой премии.

2. Эксцедентное – предполагает, что в страхование отдаются все риски, страховая сумма по которым превышает размер собственного удержания.

В случае непропорционального перестрахования устанавливаются суммы, в пределах которых перестраховщик несет ответственность.

При наступлении серьезного страхового события, компании, которые приняли в перестрахование этот риск (или его часть), делят выплату пропорционально своим долям. В итоге, убыток каждой из них оказывается незначительным, не могущим повлиять на финансовую стабильность как перестраховщиков, так и компании-цедента. Таким образом, перестрахование представляет собой один из способов перераспределения страхового фонда.

Выбирая страховщика, мы учитываем целый ряд деталей: наличие у страховой фирмы лицензии, ее репутацию на страховом рынке, размер уставного капитала, изучаем в интернете историю выплат и их размер.

НО также одним из немаловажных факторов, которыми должен поинтересоваться страхователь при выборе страховой компании для оценки ее финансовой устойчивости, это – каким образом налажена у компании система перестрахования и налажена ли она, в принципе.

Таким образом, для поиска наилучшей для себя страховой компании, выясните, с какими компаниями-перестраховщиками она сотрудничает, есть ли у нее договора перестрахования с известными страховыми или перестраховочными фирмами. И если окажется, что такая практика имеет место, - можете быть уверены, вы сделали качественный выбор.

 

Полезное

ОАО "Чебоксарский агрегатный завод"

Надежная техника всегда служила залогом высокой производительности труда в сельском хозяйстве и промышленности. Чебоксарский агрегатный завод, занимающийся, наряду с производством серийной продукции (гусениц, комплектующих и запасных частей для тракторов, радиаторов отопительных чугунных, всех видов замков и пр.), выполняет также индивидуальные заказы. Уже почти 50 лет это машиностроительное предприятие прочно стоит на ногах, завоевывая доверие все новых и новых потребителей. Современное оборудование, высокоэффективные технологии гарантируют продукцию только высшего качества.