Страхование кредитов

fq4teg01Кредитование для банка это всегда определенный риск. Впрочем, заемщик тоже рискует, ведь в случае чего, ответственность за возвращение кредита ляжет на его близких.

Поэтому, всегда была необходимость в разработке системы защиты, которая свела бы риск невозврата кредитов к минимуму. Безусловно, банки принимают разного рода внутренние меры: проверяют по своим базам кредитную историю клиента, наличие судимостей, оценивают платежеспособность заемщика, прибыльность предприятий, которым предоставляется кредит и т.д. Но есть и другой способ избежать кредитных потерь – компенсировать их с помощью страховой компании.

Первые договоры по страхованию кредитов появились не так давно – в начале 90-х. Система банковского страхования только начинала свое развитие и процесс был далек от совершенства. Страховщики пытались повысить свою прибыльность, страхуя почти все кредиты от риска невозврата и не интересуясь со своей стороны платежеспособностью  клиентов. Банки, со своей стороны, слепо надеялись на страховые компании и не задумывались об их готовности выполнять обязательства. Закономерно, что со временем подобная система себя изжила.

В настоящее время у страховых компаний и банков успешно практикуются несколько видов страхования рисков, связанным с кредитными операциями. И хотя невозможно ждать от договоров страхования решения всех проблем, связанных с невозвращенными кредитами, одновременно гарантировать защиту интересов кредитора и заемщика вполне реально. Благодаря развитию и совершенствованию такого вида страхования, как страхование кредитов, банки стали лояльнее относяться к выдаче кредитов населению. Так, например, все большее количество коммерческих предприятий готово выдавать кредитные карты без справки о доходах.

Сегодня чаще всего используются 4 основных вида страхования кредитных операций:

  1. Страхование имущества, которое банк берет в залог для обеспечения кредита.
  2. Страхование здоровья и жизни клиентов-заемщиков.
  3. Страхование коммерческих кредитов.
  4. Страхование риска непогашения кредита.

Кредит под залог имущества – один из вариантов гарантировать возврат предоставленного банком денежного займа. Но необходимо также каким-то образом обеспечить сохранение первоначальной стоимости заложенного имущества. Осуществить это возможно только с помощью страхового договора. Всем хорошо знакома ситуация со страхованием кредитных автомобилей. Банк предоставляет кредит на покупку ТС, заемщик обязан застраховать автомобиль по каско. Таким образом, банк сможет получить страховое возмещение в случае полного или частичного невозврата кредита, повреждения или гибели транспортного средства во время действия договора страхования. Если же до наступления страхового случая заемщик успел погасить кредит, страховое возмещение будет выплачено ему.

Следующий способ обеспечить кредит, выданный тому или иному физическому лицу, – застраховать его жизнь и здоровье заемщика. В случае его смерти или утраты трудоспособности, банку не нужно будет “выбивать” свои деньги с родственников, в качестве погашения долга он получит страховую выплату.